Qu'est-ce qui stresse les travailleurs américains?


Alors que l'Iowa entre à l'automne et que la saison des inscriptions ouvertes commence, les avantages deviennent une priorité alors que les organisations et les travailleurs réfléchissent aux choix qu'ils feront pour l'année à venir. Cette année, la sécurité financière et la connaissance de l'argent sont devenues plus essentielles que jamais pour de nombreuses familles, étant donné l'incertitude économique découlant de la pandémie en cours. Il n’est donc pas surprenant que le bien-être financier devienne un choix de prestations recherché.

Selon les estimations, 53% des entreprises américaines proposent désormais un certain type de programme de bien-être financier, contre seulement 24% en 2015, selon le rapport annuel 2019 sur les avantages en milieu de travail de la Bank of America. Les résultats sont basés sur une enquête nationale auprès de 996 employés et 804 employeurs qui participent à des régimes 401 (k).

Une enquête distincte menée par PricewaterhouseCoopers en mai a révélé que le stress financier était le principal facteur d'anxiété pour les Américains, 54% d'entre eux affirmant que les questions financières ou financières leur causaient le plus de stress, avant leur travail, leurs relations et leurs problèmes de santé.

«Je pense que les employeurs reconnaissent que les employés ont besoin de soutien (dans plusieurs domaines), le bien-être financier étant presque la pointe de la lance», a déclaré Ali Payne, président d'ethOs, une filiale de Holmes Murphy qui se spécialise dans le conseil aux organisations sur les offres d'avantages holistiques. «En cette année de pandémie, comment proposez-vous quelque chose qui puisse soutenir les employeurs dans cet espace?»

Parmi les offres disponibles pour les employeurs de l'Iowa, il y a le Iowa Financial Fitness Challenge, un programme gratuit qui a été offert au cours des sept dernières années par le biais de la division d'assurance de l'Iowa et qui a récemment été prolongé de trois ans supplémentaires.

Cette semaine, des centaines d'employés de 46 organisations à travers l'Iowa commenceront la dernière offre de l'Iowa Financial Fitness Challenge. Offert deux fois par an aux employeurs depuis 2013, le programme financé par l'État propose une série virtuelle d'instruction d'une heure sur la littératie financière au rythme de chacun, visant à aider les individus à améliorer leurs connaissances des finances de base et à renforcer leur confiance dans la prise de décisions financières.

Financial Fitness Group, une société de logiciels d'apprentissage en ligne basée à San Diego, a récemment étendu son partenariat avec la division d'assurance de l'Iowa pour continuer à dispenser des cours d'éducation financière dans l'Iowa au cours des trois prochains exercices.


Nécessaire: meilleur argent compétences de gestion

De plus en plus, les entreprises découvrent que les avantages du bien-être financier peuvent servir à la fois d’avantage concurrentiel pour attirer et retenir les talents et d’outil important pour réduire le stress des employés et ainsi augmenter les niveaux de productivité.

Comme souligné dans une récente enquête nationale menée par le courtage en investissement Charles Schwab, la pandémie de COVID-19 et la crise économique qui en a résulté ont révélé à quel point de nombreux Américains sont financièrement vulnérables.

Selon les résultats de l'enquête, 50% des Américains adultes en âge de travailler ont déclaré qu'ils subiraient des difficultés financières s'ils devaient couvrir une dépense d'urgence de 1 000 $ ou moins au cours des 30 prochains jours.

Les répondants ont indiqué qu'ils souhaiteraient avoir de meilleures compétences en gestion financière. Lorsqu'on leur a demandé ce qu'ils apprendraient à leurs plus jeunes sur les finances personnelles en fonction de ce qu'ils savent aujourd'hui, les Américains ont déclaré qu'il était utile d'économiser de l'argent (59%), de la gestion de base de l'argent (52%) et comment fixer des objectifs financiers et travailler à leur réalisation ( 51%).

«L’analphabétisme financier est insidieux», a déclaré Carrie Schwab-Pomerantz, présidente de la Fondation Charles Schwab, dans un communiqué de presse faisant la promotion des recherches de l’entreprise. «L'antidote est l'éducation financière, qui donne aux gens les compétences dont ils ont besoin pour prendre des décisions financières intelligentes et peut les aider à améliorer leur vie.»

Un financement cohérent distingue le programme de l'Iowa

Chaque cours de la série Iowa Financial Fitness dure environ une heure et est accessible à tout moment à partir d'un ordinateur portable, d'une tablette ou d'un smartphone. Les utilisateurs suivent les cours à leur propre rythme et peuvent prendre aussi longtemps ou aussi peu de temps qu'ils le souhaitent.

Tout le financement du programme provient du Fonds d’éducation des investisseurs de l’État, qui est entièrement composé d’amendes et de frais payés par des entités réglementées du secteur de l’assurance et de l’investissement et qui doivent être consacrés à la formation des investisseurs. Au cours des sept derniers exercices, la division des assurances a investi plus de 2,3 millions de dollars, soit une moyenne d'environ 329 000 $ par année, dans le programme. Le contrat renouvelé de l’État prévoit un coût maximal autorisé de 1,25 million de dollars au cours des trois prochains exercices.

«Nous sommes fiers d’aider les habitants de l’Iowa à prendre des mesures pour un avenir financier plus sûr», a déclaré le commissaire aux assurances de l’Iowa, Doug Ommen. «J'encourage tous les employeurs et organisations affiliées à se joindre à nous pour fournir ces ressources à leurs employés et membres. C'est gratuit et facile à faire, mais cela peut avoir un impact considérable sur les habitants de l'Iowa. "

Au cours des sept dernières années que le programme a été offert dans l'Iowa, l'Iowa Financial Fitness Challenge a engagé plus de 450 employeurs et plus de 30000 Iowans à suivre plus de 100000 heures de cours en ligne pour améliorer leurs connaissances sur l'argent.

Ceux qui terminent le programme indiquent des gains importants, selon la Division des assurances de l'Iowa. L'amélioration moyenne a été de plus de 70% d'augmentation de l'aptitude, du comportement et de la confiance mesurées par les sondages pré et post-sondages et les questionnaires pris par les participants.

Le contenu du cours reflète plus de deux décennies d'expérience de Financial Fitness Group, cofondé par

Joe Saari, ancien professeur d'entrepreneuriat à l'Université du Wisconsin, qui est également conseiller en placement agréé. Dans une interview accordée au Business Record, Saari a déclaré que le contenu impartial de son entreprise et son format interactif en ligne ont rendu les entreprises attrayantes pour offrir à leurs employés.

Alors qu'il était étudiant au MBA à l'UW à Madison, lui et un membre du corps professoral ont commencé à développer des cours interactifs pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

«Petit à petit, la popularité du contenu a commencé à croître, et nous sommes passés de 10 000 $ à 25 000 $ à 50 000 $ à 100 000 $ (de revenus) et j'ai décidé que je pouvais vraiment en faire une carrière», a déclaré Saari. «Donc, après environ sept ans, j'ai quitté l'université et me suis consacré à plein temps à aider à enseigner aux gens la question de l'argent.»

Désormais en activité depuis 22 ans, l'entreprise de Saari a dispensé des cours de littératie financière à plus de 1 000 employeurs directement dans tout le pays, parmi lesquels des programmes gouvernementaux dans un peu moins de 20 États au cours de la dernière décennie. Parmi ses clients, on compte également une centaine de sociétés de services financiers qui utilisent le contenu éducatif impartial de Financial Fitness Group pour leurs sites Web, notamment Morningstar et New York Life Insurance.

Parmi ses clients du gouvernement de l'État, l'Iowa est relativement unique pour avoir établi une source de financement stable et cohérente pour l'éducation à la littératie financière, a noté Saari. En comparaison, la plupart des autres États ne proposeront un programme de littératie financière que les années où le financement se matérialisera. Par exemple, le Wisconsin a travaillé de temps en temps avec son entreprise au cours de la dernière décennie, mais seulement comme le financement de subventions ou de règlements occasionnels l'a permis, a-t-il déclaré.

Le nombre d'organisations de l'Iowa qui participent a considérablement varié au cours des sept dernières années, tout comme le nombre total de participants, qui peut varier beaucoup plus lorsque de grandes organisations telles que Genesis Health System ou les écoles publiques de Des Moines signent, a déclaré Saari. «L'équipe a été très concentrée sur le fait qu'elle doit servir tous les groupes d'employés, pas seulement cibler les grands employeurs. Il est important d’atteindre cette moitié de la population qui travaille dans les petites entreprises. »

Cette année, 19 des 46 organisations de l'Iowa inscrites ont participé l'année précédente, a déclaré Georgette Regan, directrice du marketing pour Financial Fitness Group. «Nous avons constaté une hausse de la part d'anciens employeurs», a-t-elle déclaré. «Je pense que du sentiment d'urgence pour 2020, je pense que nous voyons certainement une augmentation de l'intérêt pour l'utilisation du programme ou l'étendre à d'autres personnes.»


Principal: Améliorer la confiance conduit à une action positive

Principal Financial Group propose des ressources d’éducation financière à ses clients depuis de nombreuses années et s’efforce constamment de les mettre à jour et de les améliorer, a déclaré Joleen Workman, vice-président du service à la clientèle de Principal’s

Entreprise de solutions de retraite et de revenu.

«Ce qui est vraiment au cœur de tout cela, c'est que de nombreux Américains ne sont pas confiants lorsqu'il s'agit de prendre des décisions concernant leur bien-être financier, car c'est très complexe», a-t-elle déclaré. «Je pense toujours que c'est un marathon, pas un sprint. Et vous avez des blessures en cours de route, non? COVID est probablement l'une de ces choses où cela a vraiment été un problème, et comment vous en remettre? »

Les enquêtes indiquent qu'environ la moitié des Américains se disent stressés en raison de leur situation financière, a noté Workman. Les recherches du directeur indiquent des moyens de contrer cela, a-t-elle déclaré.

"D'après les nombreuses recherches que nous avons effectuées au fil des ans, une pépite intéressante qui en découle est celle de la confiance", a déclaré Workman. «La confiance est vraiment la clé pour pouvoir comprendre et prendre des décisions. Et donc tout ce que nous avons construit au fil des décennies est vraiment autour de cette confiance – comment pouvons-nous nous assurer que nous continuons à apporter les bons outils, l'éducation et le contenu, afin que les individus aient les bonnes conversations afin qu'ils puissent renforcer la confiance? Cela mène à plus d’action et, en fin de compte, les aide dans leur avenir financier.

Il y a deux ans, Principal a lancé une expansion de ses ressources de bien-être financier en s'associant à iGrad, une société de bien-être financier, pour offrir sa plateforme Enrich dans le cadre de son programme Principal Milestones. Le programme comprend également un partenariat avec l'ARAG pour fournir aux participants des services de préparation de testaments et de documents juridiques dans le cadre du processus de planification.

Un exemple qui montre l'efficacité des modules d'éducation financière du directeur, a noté Workman, est un gain moyen de 39% en connaissances liées à savoir comment établir et respecter un budget personnel lorsque les résultats des tests post-cours sont comparés aux scores des tests pré-cours. .

Le directeur a également répondu à un autre besoin financier induisant le stress – trouver de l'argent pour l'université – en ajoutant des ressources pour les parents d'enfants à l'université afin de rechercher des bourses.

«Nous avons maintenant quelque 116 000 bourses disponibles qui totalisent environ 200 millions de dollars, et les participants adorent cet ajout aux programmes parce qu'ils sont tous confrontés à (le problème), qu'allons-nous faire lorsque nos enfants iront à l'université? ? » Dit Workman. «Nous avons de très nombreuses personnes qui profitent de ces opportunités de bourses d'études, et elles font un suivi avec nous pour nous dire qu'elles ont obtenu une bourse grâce au programme.»

Plus récemment, le directeur a ajouté du contenu au programme lié à la navigation dans la pandémie de COVID, comme des ressources d'enseignement à domicile et des techniques de réduction du stress pour rester en bonne santé et sain d'esprit pendant que toute la famille peut travailler et aller à l'école depuis la maison.

Bien que les documents sur le bien-être financier en ligne de Principal ne puissent pas revendiquer le même type de popularité que les sites commerciaux comme Zappos ou Amazon commandent, Workman a déclaré que son entreprise était satisfaite de l'utilisation par les entreprises clientes.

«Nous constatons certainement une augmentation de (l'utilisation) de notre programme, et cela serait reflété par le nombre de personnes qui profitent de nos webinaires», a-t-elle déclaré. "Nous avons constaté une augmentation de 400% pendant COVID du nombre de personnes qui profitent de notre conversation virtuelle en tête-à-tête – donc celle-ci est vraiment significative."

Pour mettre ce nombre en perspective, cette augmentation reflète une multiplication par quatre de l'activité de 100 employés principaux qui s'occupent exclusivement d'aider les clients tout au long de la journée, a déclaré Workman. "Nous sommes très heureux de l'augmentation que nous constatons dans nos services de bien-être financier, et nous continuons de les développer, compte tenu de ce qui se passe dans le monde."

Jeter un regard holistique sur les finances personnelles

De l'autre côté du métro de Waukee, Payne a déclaré qu'ethOs travaillait avec les employeurs pour élaborer des stratégies d'avantages sociaux holistiques qui reconnaissent les besoins de la main-d'œuvre multigénérationnelle.

Payne a déclaré qu'elle était consciente du défi de la santé financière de l'Iowa comme l'une des ressources disponibles pour les employeurs.

«Chacune d’entre elles est vraiment utile, car la plupart des employés n’ont pas fait quelque chose comme ça», a-t-elle déclaré. «Je pense toujours que si vous pouvez trouver un avocat, je pense que c’est utile. Certains programmes vous mettent en relation avec quelqu'un à qui parler, ce qui vous permet de rester plus engagé que si vous essayiez de le faire vous-même. »

De plus en plus d'employeurs reconnaissent qu'il y a maintenant plus de générations travaillant ensemble sur le lieu de travail que jamais auparavant, a déclaré Payne. «Il n’existe donc pas qu’une seule solution adaptée à chaque employé. De nombreux administrateurs de régimes de retraite ont à portée de main de nombreuses ressources pédagogiques intéressantes. Mais il existe des ressources qui vont au-delà de la planification de la retraite. Nous voyons même des choses comme des programmes de remboursement de prêts étudiants entrer en jeu. »

Parmi les options éprouvées d'éducation financière que Payne recommande également aux clients, en fonction de leurs besoins démographiques, figurent les programmes Dave Ramsey, qui ont tendance à mieux s'appliquer aux travailleurs âgés, et Pete the Planner, qui adopte une approche plus légère. .

«Nous recommandons toujours de regarder d'abord ce que vous avez avant d'acheter des ressources supplémentaires», dit-elle. «Souvent, ces ressources sont axées sur l'épargne, mais lorsque vous parlez à une personne fraîchement sortie de l'université avec des prêts étudiants ou qui a beaucoup de dettes de carte de crédit, elle ne songe pas encore à épargner. Nous avons constaté que de nombreux programmes visent à les aider à apprendre à mieux dépenser. "

Les jeunes employés sont-ils plus ou moins susceptibles de souhaiter une éducation financière comme avantage?

"Je pense qu'une chose à propos des jeunes générations est qu'elles voient le travail différemment, comme le travail en concert", a déclaré Payne. Par exemple, quelqu'un peut décider de travailler pendant six mois, puis de prendre les six mois suivants pour voyager.

«Ils pensent simplement aux finances très différemment que lorsque je suis sorti de l'université. Il y a un grand pourcentage de personnes qui sortent de l'université et qui ne cherchent pas de carrière – elles cherchent à financer un style de vie. C’est intéressant, car les employeurs commencent à faire preuve de plus de créativité sur la façon dont ils structurent le travail et ce qu’ils font autour de la proposition de valeur de leurs employés. Nous constatons que les employés préfèrent souvent recevoir un salaire inférieur et avoir plus de flexibilité. »

La pandémie contribue également à faire évoluer le désir de flexibilité, a constaté Payne. Avec le passage aux écoles offrant un apprentissage virtuel, «les gens disent que je vais prendre six mois de congé à la maison, et si mon travail n’est pas là à mon retour, je trouverai autre chose.»

Du point de vue de Payne, «ce qui est vraiment cool dans tout ce qui concerne la littératie financière, c'est le nombre de ressources disponibles», a-t-elle déclaré. «Mais il faut du travail pour en savoir plus sur ces ressources. Quiconque a un rapport direct devrait connaître les ressources de ces compartiments. »


L'utilisation des services financiers alternatifs est plus élevée chez les milléniaux
Le recours à des services financiers alternatifs tels que les prêts de titres automobiles, les prêts sur salaire, les prêteurs sur gages et les magasins de location-vente est élevé chez les milléniaux. Quarante-trois pour cent des milléniaux ont eu recours à au moins un type de services financiers alternatifs (AFS) au cours des cinq années précédant l'enquête de 2018, les prêteurs sur gages étant la forme la plus répandue. En comparaison, seulement 25% de la population plus âgée en âge de travailler a utilisé une ou plusieurs formes d'AFS au cours des cinq années précédant l'enquête. L'utilisation des services AFS par la génération Y était également plus courante en 2018 que celle de ses jeunes adultes en 2009. Des frais et des taux d'intérêt élevés (parfois supérieurs à 400%) associés à ces services peuvent créer et aggraver la détresse financière de la génération Y. Parmi les milléniaux, les Afro-Américains et les Hispaniques sont plus enclins à utiliser AFS, tout comme les personnes divorcées, séparées ou veuves.

Source: Institut TIAA («La génération Y et l'argent: l'état de leur gestion financière et comment les lieux de travail peuvent les aider»)

Cinq étapes pour consolider vos finances personnelles

Avec des millions d'Américains au chômage et l'avenir des allocations de chômage incertain, de nombreuses personnes se demandent comment gérer au mieux leur argent dès maintenant. La Fondation Charles Schwab recommande cinq étapes clés que chaque Américain peut prendre pour aider à consolider ses finances pendant cette période d'incertitude.

1. Créez un fonds d'urgence (ou ajoutez-en plus) pour vous protéger contre une baisse imprévue des revenus ou un choc des dépenses. Mettez de côté tout ce que vous pouvez – chaque petit peu compte. Essayez de viser entre 1 000 et 2 000 USD pour commencer, puis travaillez jusqu'à trois à six mois de dépenses essentielles au fil du temps.
2. Créez un budget pour vous aider à hiérarchiser et à évaluer vos ressources financières. L'auto-isolement a conduit à des schémas de dépenses différents pour de nombreuses personnes, y compris une réduction de ce que nous avions peut-être auparavant considéré comme «essentiel».
3. Créez un plan financier pour vous aider à naviguer de l'endroit où vous vous trouvez à l'endroit où vous voulez être. Vous n'avez pas besoin d'avoir beaucoup d'argent pour avoir besoin d'un plan financier. Considérez-le comme une feuille de route pour atteindre vos objectifs financiers, que ce soit pour rembourser vos dettes, réaliser des économies ou faire un achat important.
4. Demandez de l’aide si vous éprouvez des difficultés. Compte tenu de l'ampleur de cette crise économique, le gouvernement, les prêteurs et les créanciers essaient de travailler avec les emprunteurs pendant cette période difficile. Ne vous cachez pas des créanciers – cela peut aggraver les choses.
5. Concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler. Vous ne pouvez pas prédire ou contrôler le marché, mais vous pouvez contrôler la façon dont vous gérez vos investissements, votre taux d’épargne, votre plan financier et votre réaction aux événements.


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