Qu'est-ce que le revenu passif et comment le gagner?


Le but d'une stratégie de revenu passif est de gagner de l'argent pendant que vous dormez. Mais même si son nom est «passif», ce type de revenu nécessite un investissement initial en argent et en temps pour générer des flux de trésorerie à long terme.

Qu'est-ce que le revenu passif?

Le revenu passif est un flux de trésorerie qui nécessite peu ou pas d'efforts quotidiens pour se maintenir, contrairement au revenu actif, comme l'argent gagné par un emploi à temps plein.

De manière générale, vous pouvez créer des revenus passifs en investissant dans certains produits financiers ou en créant des entreprises qui, après un investissement initial, commencent à générer des revenus sans travail régulier de votre part.

L'IRS traite différemment les impôts sur les revenus actifs et passifs et a des lignes directrices étroites sur ce qui est techniquement qualifié de revenu passif:

  • Activités commerciales ou commerciales auxquelles vous ne participez pas matériellement au cours de l'année.

  • Activités de location, même si vous y participez matériellement au cours de l’année, sauf si vous êtes un professionnel de l’immobilier.

Les experts considèrent différentes formes de revenus de placement comme passives, mais l'IRS considère qu'il s'agit d'un revenu de portefeuille, et il est soumis à impôts sur les plus-values.

9 exemples de revenus passifs

1. Actions à dividendes

Une façon de créer un flux de revenus consiste à investir dans des actions à dividendes, qui distribuent une partie des bénéfices de la société aux investisseurs sur une base régulière, par exemple trimestriellement. Les meilleurs augmentent leur versement au fil du temps, contribuant ainsi à accroître les revenus futurs.

Les actions à dividendes sont généralement moins volatiles que les actions de croissance et aident à diversifier votre portefeuille. Les investisseurs peuvent également choisir de réinvestir les dividendes (en savoir plus sur dividendes et comment ils fonctionnent).

2. Fonds indiciels de dividendes et fonds négociés en bourse

Vous pouvez également investir dans des fonds indiciels ou des fonds négociés en bourse qui détiennent des actions à dividendes plutôt que de choisir et de choisir des actions individuelles à acheter.

Les fonds indiciels détiennent une sélection complète de nombreuses actions qui visent à refléter la performance d'un indice donné, comme le S&P 500. Un fonds indiciel de dividendes investira dans une sélection d'actions qui rapportent des dividendes. Les fonds indiciels peuvent aider à équilibrer le risque du portefeuille, car les fluctuations du marché ont tendance à être moins volatiles dans un indice que dans les actions individuelles.

Les FNB de dividendes offrent les avantages de diversification des fonds indiciels tout en imitant la facilité avec laquelle les actions sont négociées. Pour investir dans des actions à dividendes, des fonds indiciels, des FNB ou d'autres actifs cotés en bourse, vous devez ouvrir un compte de courtage si vous n'en avez pas déjà un.

3. Obligations et fonds indiciels obligataires

Plutôt que d'acheter une participation dans une entreprise par le biais d'actions, les obligations sont un moyen pour les investisseurs de prêter de l'argent aux entreprises – ainsi qu'aux gouvernements fédéral, étatiques et locaux – et de percevoir les revenus d'intérêts. Les obligations sont considérées comme un investissement plus sûr que les actions, mais génèrent généralement un retour sur investissement inférieur. Par exemple, de 1926 à 2017, les obligations d'État ont généré un rendement annuel composé de 5,5%. Un indice de grandes actions a gagné 10,2% au cours de la même période, selon une étude de Morningstar.

Les experts suggèrent d'investir une partie de votre portefeuille dans obligations en raison de leur faible volatilité et de leur sécurité relative par rapport aux actions, plus le ratio d'obligations dans votre portefeuille est plus élevé, plus vous vous rapprochez de la retraite.

4. Comptes d'épargne à haut rendement

Un autre moyen de gagner un revenu passif (quoique à un niveau inférieur à celui des actions et des obligations) est un compte d'épargne en ligne à haut rendement, qui peut être idéal pour faire croître votre fonds d'urgence. Les intérêts payés par les comptes d'épargne s'ajoutent à votre solde.

Les comptes à rendement élevé sont un type de compte d’épargne assuré par le gouvernement fédéral qui rapporte un taux d’intérêt souvent beaucoup plus élevé que la moyenne nationale. Par exemple, les comptes à haut rendement typiques génèrent actuellement un rendement annuel d'environ 1,50%, contre une moyenne d'épargne nationale de 0,07% APY. Au fil du temps, ces petites différences s'ajoutent à de l'argent réel, il est donc avantageux de magasiner pour savoir où vous mettez vos économies.

5. Propriétés locatives

L'achat de propriétés pour gagner un revenu locatif est une autre façon de créer un revenu passif. Les locations à long terme peuvent fournir une source fiable de liquidités si elles sont situées dans un marché sain pour les locataires, mais elles comportent également des facteurs de stress à long terme tels que l'entretien de ces propriétés, ainsi que le paiement de plusieurs hypothèques, factures d'impôts fonciers et autres coûts.

Vous pouvez également vous concentrer sur la location à court terme via une plate-forme comme Airbnb, qui dépend d'un flux constant de visiteurs dans votre région. Ou, commencez petit: louez une chambre dans votre maison pour commencer à financer votre empire immobilier locatif.

6. Fiducies de placement immobilier (FPI)

Si vous souhaitez générer des revenus passifs à partir de l'immobilier sans avoir à vous soucier de l'achat et de la gestion de propriétés vous-même (sans parler de l'acompte important), les FPI peuvent être la solution.

À l'instar des fonds communs de placement, les FPI sont des sociétés qui possèdent des biens immobiliers commerciaux, tels que des immeubles de bureaux, des espaces commerciaux, des appartements et des hôtels. Les FPI ont tendance à verser des dividendes élevés, mais leur complexité et leur disponibilité varient. Certains sont cotés en bourse; d'autres ne le sont pas.

Les nouveaux investisseurs peuvent vouloir s'en tenir aux FPI cotées en bourse, que vous pouvez acheter via un courtier en ligne comme ceux ci-dessous.

7. Prêts entre particuliers

Les investissements immobiliers sont des paris à long terme pour générer des revenus passifs. Si vous souhaitez potentiellement gagner un revenu et encaisser votre investissement en moins de cinq ans, une tactique à considérer est le prêt entre pairs.

Une alternative aux prêts bancaires traditionnels, prêteurs peer-to-peer, comme Prosper et Lending Club, associent des investisseurs qui sont prêts à prêter de l'argent à des emprunteurs dont la solvabilité est approuvée par les plateformes. C’est plus risqué que de placer des liquidités dans un compte d’épargne à haut rendement ou dans un fonds du marché monétaire, mais il peut aussi potentiellement générer plus d’intérêts – jusqu'à 5% ou plus.

8. Être un partenaire silencieux

Peut-être la forme originale de prêt entre particuliers, une autre forme courante de revenu passif consiste à financer une entreprise privée qui, selon vous, a la possibilité de générer des revenus futurs. Pour les particuliers fortunés, il peut s'agir d'investir dans des fonds de capital-investissement, qui ne sont généralement disponibles que investisseurs accrédités qui satisfont à certaines exigences en matière de valeur nette ou de revenu.

Une autre façon consiste à soutenir un membre de la famille, un ami ou un autre partenaire de confiance pour aider à financer leur entreprise avec un accord pour gagner des bénéfices futurs. Mais attention: quelle que soit sa taille, investir dans une seule entreprise est un pari à long terme intrinsèquement risqué. N'investissez jamais plus que vous ne pouvez vous permettre de perdre.

9. Bloguer

Un moyen de générer des revenus passifs à la maison consiste à créer un blog et à générer du trafic. Avec une base de lecteurs plus large, il est possible de générer des revenus grâce à la publicité display, à l'aide d'un programme tel que Google Adsense, ou à diffuser du contenu sponsorisé, ce qui signifie que les entreprises vous paient des frais pour publier un article sur votre blog.

Un autre moyen de monétiser un blog est le marketing d'affiliation, qui vous permet de gagner des commissions si vos lecteurs achètent un produit ou un service que vous avez recommandé ou auquel vous êtes associé. Toutes ces tactiques nécessitent beaucoup d'investissement initial en temps pour générer du trafic, ainsi qu'une pression pour maintenir le blog pour conserver ce trafic.


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