Les régulateurs de TN approuvent un mélange de paris sportifs et de prêts à haut risque


Dans ce qui ressemble à un zonage pour un magasin d'alcools à côté d'un centre de réadaptation pour abus d'alcool, les régulateurs des paris sportifs du Tennessee ont approuvé mercredi un prêteur à haut risque "prêts flexibles"- avec des taux d'intérêt annuels pouvant atteindre 279,5% – pour servir simultanément de magasin où vous pouvez déposer des fonds de jeu dans le bookmaker affilié de l'entreprise, Action 24/7.

Advance Financial, dont le siège social est à Nashville, au Tennessee, opère dans 13 États et compte plus de 100 vitrines physiques dans Tennessee, un état où le salaire et Environnement réglementaire de prêt «flexible» est particulièrement favorable et culturellement plus acceptable.

Tina Hodges est à la fois PDG d'Advance Financial et présidente du bookmaker sous licence Action 24/7, qui a été lancé en ligne dans le Tennessee le 1er novembre aux côtés des joueurs nationaux BetMGM, DraftKings et FanDuel. Mais seule Action 24/7 a juxtaposé la possibilité de financer un compte de jeu sportif au même endroit où vous pouvez demander le type de prêt à intérêt élevé couramment obtenu par des emprunteurs désespérés et en difficulté qui sont souvent pris au piège d'un cycle d'endettement.

Au cours d'une réunion de deux heures mercredi, le conseil d'administration du comité des paris sportifs de la Tennessee Education Lottery Corporation (TELC) a rapidement approuvé 11 autres candidatures pour devenir vendeurs enregistrés avant que la présidente du conseil d'administration de TELC, Susan Lanigan, ne dise qu'une discussion est en ordre au sujet de la demande d'Advance.

«Cela me semble un peu gênant que quelqu'un puisse si facilement utiliser de l'argent emprunté pour placer de l'argent dans un compte de paris sportifs», a déclaré un membre du conseil d'administration et du comité. Will Carver, associé du cabinet d'avocats Kramer Rayson LLP à Knoxville. "En raison de son emplacement, il y a une pause."

La demande d'Advance a obtenu environ sept minutes complètes de pause avant d'être approuvée par Carver et membre du comité Lanigan dans un vote 2-0-1 pour permettre à l'entreprise d'agir comme un guichet unique pour les emprunts à haut risque et le dépôt et le retrait de billets de jeu sportifs. La seule abstention est venue de John Crosslin, qui rend également des services comptables à Advance Financial. Alors que le conseil d'administration au complet est composé de sept membres, le comité se compose de ces trois.

Mais l’histoire ne commence pas mercredi. Depuis au moins novembre de l'année dernière, Advance Financial publie des prospectus annonçant des services de dépôt / retrait d'espèces pour son bookmaker affilié.

Ce qui rend Action 24/7 unique

Poignée de sport a obtenu une copie d’un tel dépliant, qui, selon plusieurs sources, est apparu dans plusieurs (peut-être la plupart ou la totalité) des plus de 100 sites Advance Financial de la société à travers l’État.

(Dépliant Action247)

Il semble que la société ait d'abord agi en distribuant les prospectus, puis a cherché une bénédiction réglementaire, ou peut-être a-t-elle été incitée à s'inscrire en tant que fournisseur officiel. Sur la base de la langue au bas de ce dépliant, il semble que la société utilise ses vitrines comme lieux de dépôt et de retrait depuis le début des jeux de hasard sportifs légaux dans le Tennessee le 1er novembre 2020. («Advance Financial n'est pas un opérateur de jeux sportifs agréé et n'offre pas de services de jeux d'argent et de hasard. Advance Financial propose uniquement des services de chargement et de retrait de compte. »)

Action 24/7 a également couvert les ondes radio et la télévision locales, soulignant la possibilité de déposer / retirer de l'argent dans «plus de 100 points de vente», en référence aux bâtiments d'Advance Financial. Une recherche montre que le compte de médias sociaux du bookmaker n'a pas explicitement référencé Advance Financial par son nom.

Les paris sportifs d’Action 24/7 offrent la plupart des mêmes marchés de paris que ses concurrents avec des prix comparables. Il utilise Sportradar pour sa création de cotes / gestion des risques comme la plupart des autres, et le fournisseur de logiciels / technologies Amelco, quels pouvoirs d'autres paris sportifs américains et européens, y compris FOX Bet.

Dans l'ensemble, il semble qu'Action 24/7 tente principalement de tirer parti de deux choses afin de se distinguer des paris sportifs du Tennessee sous licence jusqu'à présent par le TELC – une liste qui comprend maintenant Churchill Downs, dont BetAmerica/ La plateforme TwinSpires devrait être lancée dans les semaines à venir après recevant sa licence mercredi.

Dans plusieurs interviews médiatiques, Tina Hodges a vanté les racines locales du bookmaker et la possibilité d'effectuer des dépôts et des retraits en espèces dans ses établissements de prêt. Hodges a dit ESPN Craie le lundi sur la façon dont Action 24/7 se différencie de la concurrence.

L'une des plus grandes choses que nos joueurs ont commencé à vraiment aimer ces derniers temps, en particulier au cours des deux ou trois dernières semaines, est nos dépôts et retraits d'espèces. Nous sommes le seul bookmaker du Tennessee qui ne vous oblige pas à avoir un compte bancaire. Je ne savais pas à quel point c'était unique. Il semble évident que certaines personnes aiment utiliser leur compte bancaire pour ce genre de choses, d’autres pas.

Nous avons plus de 100 sites partenaires à travers le Tennessee, où les gens peuvent charger et décharger leur compte de paris sportifs en espèces.

Les visiteurs des paris sportifs en ligne, qu'ils soient connectés ou non, peuvent trouver l'un de ces emplacements Advance Financial 100 directement sur le site Web d'Action 24/7. "Cash Locations" est l'onglet central de la page d'accueil du bookmaker, qui génère la carte affichée en haut.

Dans d’autres entretiens, Hodges a noté la possibilité de déposer de l’argent dans les établissements partenaires du bookmaker, soulignant que certaines personnes peuvent ne pas souhaiter associer un compte bancaire à un compte de paris sportifs. "Si vous ne souhaitez pas l'associer à votre compte bancaire, ce n'est pas un problème, " Hodges a déclaré au Tennessee Star en décembre. "Nous comprenons cela. Vous pouvez le faire en espèces. »

Il y a aussi des personnes qui n'ont pas de compte bancaire, ou qui n'ont pas de fonds dans leurs comptes bancaires, ou qui peuvent souhaiter cacher des transactions bancaires à des conjoints ou à d'autres personnes ayant accès au compte.

Politiques contraires sur les prêts et les jeux d'argent

Lorsque la législature du Tennessee paris sportifs légalisés en 2019, il a chargé le TELC de réglementer les paris sportifs, y compris la capacité d'approuver les opérateurs et les fournisseurs. La loterie a acquis cette responsabilité en partie parce qu'il n'y a pas de casinos dans l'État, et donc aucune entité de jeu antérieure n'existait pour gérer potentiellement le jeu nouvellement approuvé.

(Divulgation: Better Collective Tennessee, LLC possède le site Web Sports Handle et est un vendeur enregistré au Tennessee. C'est une société de marketing d'affiliation qui reçoit des commissions lorsque des personnes s'inscrivent à des paris sportifs légaux qui incluent, entre autres, BetMGM, DraftKings et FanDuel.)

Auparavant, le portefeuille de TELC comprenait la vente de billets de loterie traditionnels, de billets à gratter, de dessins et autres. L'agence a autorisé des dizaines d'entreprises dans tout l'État à vendre ces billets pour pas moins de 6,5% de commission, selon la loi de l'État.

Mais ce même code du Tennessee interdit spécifiquement à certains endroits de vendre des billets de loterie. Le statut dit:

… La société ne doit pas émettre, vendre ou autoriser la vente de billets de loterie à tout endroit autorisé à fournir services de présentation différée conformément au titre 45, chapitre 17, partie 1, ou à tout prêteur sur gages…

Services de présentation différée sont également connus sous le nom de prêteurs sur salaire, où les personnes généralement en détresse financière, peut-être en cas d'urgence médicale, contractent des prêts avec des frais et / ou des intérêts élevés et se retrouvent souvent piégées dans des dettes sans fin. Habituellement, dans ces arrangements, les prêts deviennent exigibles le prochain jour de paie d’une personne. Nul doute que certaines personnes ont bénéficié de ces prêts au moindre coût. Mais sans aucun doute, la législature du Tennessee a jugé nécessaire de mettre une barrière claire entre les prêts aux emprunteurs à haut risque et les ventes au nom de la loterie du Tennessee. De même, au Tennessee, comme dans 28 autres États, la loi interdit expressément l'achat de billets de loterie avec des cartes de crédit.

Les prêts sur salaire ont longtemps été dans la ligne de mire du Consumer Protection Finance Bureau et ne sont pas autorisés dans certains États. Pour cette raison, vers 2016 Advance Financial délibérément éloigné des prêts sur salaire en faveur de l'émission de «prêts flexibles», qui sont structurés différemment, mais qui sont également généralement empruntés par les personnes en situation d'urgence financière. Ils peuvent avoir des conséquences financières horribles et durables pour de nombreux emprunteurs qui tentent de dépasser le TAP de 279,5% qui La loi du Tennessee permet en effet légalement.

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(Screencap via le site Web d'Advance Financial)

"En fin de compte, les prêts flexibles ne sont qu'un autre nom pour un prêt sur salaire – et un prêt sur salaire, quel qu'en soit le nom, n'est qu'un piège à dettes", Diane Standaert du Center for Responsible Lending a déclaré à NewsChannel5 Nashville en février 2016. «Un taux annuel de 279% est absolument excessif. (Les prêts) sont conçus pour générer des frais pour les prêteurs sur salaire tout en laissant les emprunteurs bien plus mal lotis. » Le Center for Responsible Lending a également proposé cet exemple pour NewChannel5:

«Selon la durée autorisée dans le Tennessee, si vous avez contracté un prêt flexible de 500 USD et effectué les paiements minimums, vous auriez payé plus de 2600 USD en frais et intérêts après trois ans et vous seriez toujours redevable de 167 USD en principal.»

Un autre domaine dans lequel les prêts sur salaire et les prêts flexibles diffèrent est que les prêts sur salaire sont beaucoup plus limités – environ 500 USD – alors qu'Advance Financial peut offrir jusqu'à 4000 USD en prêt flexible à certains emprunteurs qui peuvent être considérés comme présentant un risque de défaut de paiement moindre.

Une autre politique contraire

Les concurrents d’Advance Financial incluent Ace Cash Express, qui propose des prêts sur salaire, à tempérament et sur titres au Tennessee (mais pas des prêts flexibles, semble-t-il).

Chez Ace Cash Express, les clients peuvent utiliser un service appelé PayNearMe, qui est similaire à MoneyGram et Western Union, pour une transaction de paiement le jour même. Peut-être pour payer une facture de carte de crédit, un propriétaire ou un ami à l'étranger. Sportsbooks multi-états tels que BetMGM, FanDuel et FOX Bet dans certains états permettent personnes à utiliser les stations PayNearMe – situées dans de grandes chaînes, y compris les dépanneurs 7-Eleven et CVS – pour déposer des fonds en espèces sur un compte de paris sportifs légal. Ainsi, la possibilité d'utiliser des espèces pour déposer de l'argent dans un bookmaker en ligne moderne n'est pas unique à Action 24/7.

Ce qui est différent, c'est que Chez Ace Cash Express, qui est sous contrat avec PayNearMe et propose des services, il est expressément interdit aux clients de charger des comptes de paris sportifs. Sans identifier spécifiquement Ace Cash Express, Connor McNulty, conseiller réglementaire de PayNearMe, a confirmé la politique de l'entreprise lors d'un appel téléphonique avec Poignée de sport mercredi.

"Un de nos agents autorisés est impliqué dans le prêt", a déclaré McNulty. «Nous avons une politique interne et une pratique consistant à ne pas autoriser de« charges »de jeu à ces endroits. Et grâce à nos systèmes, nous pouvons empêcher de telles charges de se produire. Donc, même si quelqu'un voulait le faire, il ne le pourrait pas. »

Un appel à un emplacement Nashville Ace Cash a corroboré cela. J'ai demandé à un employé du magasin si je pouvais entrer et utiliser PayNearMe pour charger des fonds sur un compte FanDuel Sportsbook ou DraftKings Sportsbook. Le greffier a cherché les deux dans le système, mais a déclaré qu'aucune des deux entités n'apparaissait comme une option pour la réception des fonds.

"(Notre politique) est basée sur le simple fait que, si vous optez pour des prêts sur salaire, vous ne devriez pas jouer", a déclaré McNulty. "Je pense que c'est assez évident en soi."

Une autre différence entre l'utilisation de PayNearMe et d'Advance Financial pour transmettre des fonds est que vous pouvez, comme le notent Hodges et les médias sociaux du bookmaker, retirer des fonds de votre compte Action 24/7 à un emplacement Advance Financial, même le jour même où les paris sont placés. .

Les personnes utilisant PayNearMe devraient se retirer en utilisant une variété d'alternatives, telles qu'un virement ACH, une banque en ligne, un chèque papier ou PayPal (à condition qu'un dépôt ait été effectué via PayPal).

Ainsi, bien qu'il n'y ait pas de paris sportifs physiques au Tennessee – le premier État à autoriser les paris sportifs en ligne exclusivement – Action 24/7 est unique en ce sens que vous obtenez des retraits d'espèces dans l'état. Bien sûr, dans tout bookmaker physique situé à Iowa ou au Nevada, où les gros sacs d'argent sont monnaie courante, ce n'est pas une nouveauté de parier avec de l'argent, ou de racheter des paris gagnants en espèces, même quelques minutes après qu'un jeu ou un pari est décidé.

L'inconfort comble une lacune apparente dans la réglementation

Au cours de la brève discussion de mercredi sur la question de savoir s'il faut ou non émettre un enregistrement de fournisseur Advance Financial, sanctionnant ainsi le dépôt / retrait de fonds au paris sportifs Action 24/7 (à l'intérieur des 100+ Advance Financial, les clients des emplacements ne peuvent placer des fonds que dans une Action 24 / 7, pas n'importe quel autre bookmaker), Carver et Lanigan semblaient hésiter à approuver l'application.

«Cela me semble un peu drôle du point de vue de la politique publique», a déclaré Lanigan, avant de souligner le fait que, contrairement à l'interdiction du code du Tennessee contre les prêteurs sur salaire vendant des billets de loterie, la loi n'interdit pas le type de «service» qui Advance Financial propose dans le cadre du bookmaker.

"Il n'y a rien de tel en ce qui concerne les paris sportifs", a déclaré Lanigan. "Il n'y a aucune limitation dans le Loi sur les jeux sportifs, donc rien à ce sujet ne viole aucune partie de la législation.

Carver a souligné que peu ou rien ne pouvait empêcher quelqu'un de contracter un prêt sur salaire et de l'utiliser pour financer un compte dans l'un des paris sportifs du Tennessee.

"C'est quelque chose qui se produit déjà avec les paris sportifs mobiles", a déclaré Carver. «Quelqu'un peut aller à Advance, puis à CVS et PayNearMe, et faire exactement la même chose. Du point de vue du jeu responsable (perspective), ça fait un peu mal, mais c'est conforme à la loi.

Carver et Lanigan ont semblé hésitants et ont noté le «sentiment drôle» enregistré, mais ont laissé entendre qu'ils n'étaient pas autorisés à interrompre ou à rejeter la demande.

«Je ne pense pas que la préoccupation en soit une dont nous devons être les arbitres», a déclaré Carver, faisant référence au rôle de la TELC dans la réglementation. «Il est conforme à la loi.»

Des enjeux importants à venir

Maintenant qu'Advance Financial est un fournisseur enregistré, les circulaires devraient devenir plus abondantes dans tout l'État, et peut-être que cette relation entre les prêts à haut risque et les jeux de hasard sportifs, apparemment unique au Tennessee, deviendra plus courante.

Mais la relation est préoccupante pour beaucoup, y compris Lanigan et Carver, ainsi que Brianne Doura-Schawohl, vice-présidente de la politique américaine et du développement stratégique pour Gestion des risques EPIC, qui donne des conseils sur les stratégies de jeu problématique et responsable, entre autres.

«Je suis très préoccupé par les implications de toute relation entre un prêteur flexible ou sur salaire et le jeu. Le jeu est destiné à être apprécié comme une forme de divertissement et accessible uniquement par l'utilisation d'un revenu disponible et discrétionnaire », a déclaré Doura-Schawohl.

«Les personnes qui cherchent à emprunter de l'argent ont déjà du mal à joindre les deux bouts et à répondre à leurs besoins fondamentaux. Toute insinuation selon laquelle le jeu est un moyen de résoudre ces problèmes ou de gagner de l'argent est prédatrice et trompeuse. Il n'est jamais conseillé de jouer avec de l'argent emprunté et reste un signal d'alarme au sein de la communauté de la toxicomanie qu'une personne utilisant des fonds empruntés, en particulier à des taux d'intérêt incroyablement élevés, a une relation malsaine avec son jeu. "

Le lien curieux entre un prêteur de prêts flexibles et un bookmaker en ligne soulève également des questions non seulement sur la manière dont Advance Financial cible sa propre clientèle de prêteurs sur des sites physiques, mais sur la manière dont elle peut inciter les nouveaux clients du bookmaker à envisager des prêts à haut risque. Le nouvel enregistrement lie désormais formellement les entreprises. Les affaires vont-elles passer du prêteur aux paris sportifs, ou des paris sportifs au prêteur, et quelle est l'intention, le cas échéant?

Les plus grands événements de paris sportifs américains de la saison arrivent bientôt avec le Super Bowl LV qui doit avoir lieu à Tampa Bay le 7 février, et le tournoi de basket-ball masculin de la NCAA, également connu sous le nom de March Madness, qui se déroulera exclusivement sur des sites à Indianapolis, à venir quelques semaines plus tard.

Quand ESPN a demandé à Hodges pourquoi elle s'était lancée dans le secteur de la création de livres, elle a déclaré: «Prêter de l’argent à des consommateurs à haut risque est une activité risquée, je suis donc très à l’aise avec le risque.»

Il semble que le TELC soit assez à l'aise pour mélanger aussi les consommateurs à haut risque et les jeux de hasard.


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