Daylight lance la banque numérique pour la communauté LGBT


Les fondateurs millénaires de Daylight, une plate-forme de banque numérique pour la communauté LGBT, résolvent les problèmes auxquels ils sont confrontés au quotidien avec les opérations bancaires et les finances.

Pour commencer, Rob Curtis et Billie Simmons, qui ont cofondé Daylight cette année, déploient leur application et leur carte de débit prépayée Visa à 100 utilisateurs alpha en décembre. La carte de débit a été conçue avec la plate-forme d'émission de cartes Marqeta et permettra aux clients d'utiliser les noms choisis plutôt que leurs noms légaux et de créer des objectifs d'économies. La carte est émise par une banque assurée par le gouvernement fédéral, Curtis et Simmons ne peuvent pas encore nommer.

Ils forment également une communauté en ligne où les utilisateurs peuvent obtenir des conseils de leurs pairs, planifier des sessions avec des coachs financiers LGBT et lire du contenu qui couvre les problèmes de gestion de l'argent spécifiques à cette communauté, tels que les coûts uniques de la transition, de la fondation d'une famille et de la retraite. L'équipe a reçu des ressources, une aide en marketing et un autre soutien de Visa dans le cadre de son programme Fast Track, grâce auquel elle aide les fintech prêtes à émettre des cartes et qui ont organisé au moins une ronde de financement de série A ou qui ont levé plus d'un million de dollars rapidement. rejoignez le réseau Visa.

Rob Curtis et Billie Simmons, fondateurs de Daylight

Rob Curtis (à gauche) et Billie Simmons ont cofondé Daylight pour apporter un encadrement financier, des conseils spécialisés et un service empathique à la communauté LGBT. L'un de leurs premiers produits est une carte de débit prépayée qui permet aux utilisateurs d'ajouter le nom de leur choix même s'il ne correspond pas à leur identification légale.

Il y a plusieurs années, lorsque Curtis, ancien directeur général du site de rencontres Gaydar, a rencontré pour la première fois un conseiller financier LGBT, «j'ai soudainement commencé à réaliser l'impact que l'argent avait sur ma vie et comment mon statut LGBT avait une influence significative sur mes habitudes financières », dit-il.

Une enquête menée en 2018 auprès de 1519 Américains dans la vingtaine et la trentaine menée par TD Ameritrade a révélé que la génération Y LGBT avait un revenu familial nettement inférieur à celui de ses homologues hétérosexuels. Les milléniaux hétérosexuels sont plus susceptibles de posséder une maison, déclarent se sentir plus en sécurité financièrement et se sentent prêts à prendre de bonnes décisions financières.

Avant son lancement public au premier semestre 2021, Daylight, basé à New York, introduira un compte courant. Les participants au lancement alpha provenaient en grande partie d'une chaîne Slack appelée Out In Tech pour les professionnels LGBT en technologie.

Dans une interview, Curtis et Simmons, qui ont une formation en marketing et en génie logiciel dans des entreprises axées sur la fintech, ont parlé des problèmes uniques auxquels les consommateurs LGBT sont confrontés, des lacunes des banques traditionnelles et de la manière dont leur plate-forme répondra aux besoins de leurs pairs.

Pourquoi avez-vous créé Daylight?

ROB CURTIS: Il est très courant pour les entreprises de traiter les personnes LGBT comme un segment marketing. Mais lorsque vous voyez quels sont nos besoins réels, ils sont beaucoup plus complexes. Nous sommes soumis à des niveaux inférieurs de soutien familial et à des coûts ponctuels, comme la transition. Pour de nombreuses raisons liées à la dynamique familiale, nous avons des taux d'éducation financière plus faibles et nous avons du mal à maintenir une épargne régulière. Plutôt que de dépenser de l'argent pour nous faire de la publicité et de mettre des arcs-en-ciel sur les choses, nous avons besoin d'un secteur des services financiers qui nous aide à aborder les raisons de tous ces problèmes.

Certains des inconvénients auxquels les personnes LGBT sont confrontées sont enracinés dans des choses comme les modèles de risque. Il n'y a pas de générations de couples LGBT qui remboursent leur hypothèque. Nous serons signalés comme présentant un risque plus élevé, ce qui signifie que nous serons soumis à des taux de rejet de prêt hypothécaire plus élevés. Nous voyons des choses autour des faux positifs dans le processus de connaissance du client pour les personnes trans et non binaires qui peuvent avoir des sexes ou des noms différents sur leurs documents d'identité liés à leurs numéros de sécurité sociale. Au niveau du service client, on me demande souvent ce que fait ma femme.

Comment Daylight répondra-t-il à ces besoins?

BILLIE SIMMONS: Nous avons appris grâce à des conversations dans la communauté qu'essayer de naviguer dans l'adoption, la maternité de substitution ou les transitions de genre peut être une expérience déroutante et solitaire. Les membres pourront obtenir des conseils de personnes LGBT qui vivent les mêmes choses. Nous avons également accès au coaching financier de coachs LGBT pour vous aider à mettre en forme vos habitudes financières. Notre sauce spéciale est l'empathie et la compréhension. Nous sommes une équipe de milléniaux queer qui ont vécu ces problèmes et qui ont l'expérience de la vie et l'expertise technique pour les résoudre.

Quel type de contenu et d'outils financiers proposez-vous?

SIMMONS: Nous travaillons avec Visa sur un contenu d'éducation financière qui a été repensé en pensant aux personnes LGBT. Lorsque vous éduquez une personne non LGBT sur le paiement de sa retraite, il s'agit principalement de savoir combien d'argent vous devez épargner et comment préparer vos finances en conséquence. Pour une personne LGBT, il y a des coûts supplémentaires. La plupart des personnes LGBT veulent prendre leur retraite dans un endroit où elles n'auront pas à retourner dans le placard, ce qui peut signifier prendre leur retraite dans une ville métropolitaine ou dans une maison de retraite spécifique aux LGBT. La parentalité et la planification familiale sont une chose très complexe à gérer. Où allez-vous élever votre enfant? Quelles sont les lois des États dans ce domaine? Nous pensons globalement à la durée de vie complète d'une personne LGBT, où le fait d'être LGBT affectera ses finances et ses objectifs.

CURTIS: Nous avons parlé à plus de 1 000 personnes LGBT dans le cadre de nos premières recherches. Une chose qui est ressortie fortement est que les personnes LGBT associent l'argent à l'égalité et à la liberté. Nous envisageons un type de relation avec les membres différent de celui d'une néobanque traditionnelle. Plutôt que de nous concentrer uniquement sur les problèmes de paiement, nous examinons des événements de la vie uniques et comment nous pouvons les aider à les résoudre de bout en bout, des meilleurs fournisseurs de maternité de substitution à la retraite en passant par la transition.

Pourquoi est-il important de laisser les gens mettre leurs noms préférés sur les cartes? Comment cela fonctionne-t-il avec Daylight?

SIMMONS: Je suis une femme trans. J'ai légalement changé mon nom et mon identité de genre. Si je veux mettre à jour cela dans ma banque, je dois généralement obtenir des documents juridiques d'un tribunal, obtenir des documents notariés, obtenir des lettres de médecins et les apporter en personne à une succursale bancaire, me présentant effectivement comme trans et mettant ma sécurité en danger. Cela coûte également beaucoup d'argent.

Une option actuelle consiste à faire changer votre nom légal, apporter cette documentation à votre banque en place et faire réémettre cette carte avec votre nom légal. Il s'agit d'une procédure coûteuse qui vous oblige effectivement à vous dépasser à différentes étapes. C'est aussi très chronophage et émotionnellement intense. Une autre option que nous voyons est de mettre votre nom préféré sur la carte qui ne correspond pas à votre nom légal. Mais ces options ne tiennent pas compte du processus holistique de bout en bout. Pour l'un des produits sur le marché, vous devez vous inscrire, recevoir une carte à votre nom (le nom donné à une personne transgenre à la naissance), annuler cette carte puis demander une carte avec votre nom préféré. Vous recevrez de nombreux e-mails et lettres avec votre nom mort tout au long de ce processus. Être confronté à votre nom mort est traumatisant pour de nombreuses personnes trans et non binaires.

Être capable de mettre n'importe quel nom qui vous est authentique sur votre carte est de la plus haute importance. Mais nous ne voulons pas que nos clients se nomment eux-mêmes plusieurs fois tout au long du processus. Nous voulons qu'ils puissent s'inscrire avec le nom de leur choix, en ne faisant apparaître que brièvement leur nom légal pour le processus KYC. Ils ne seront jamais mentionnés que par ce nom dans l'application et par les personnes du service client. Ils pourront changer le nom quand ils le souhaitent et le mettre à jour automatiquement sur tous nos systèmes.

Comment Daylight va-t-il gagner de l'argent?

CURTIS: Nous voyons nos flux de revenus évoluer avec le temps. Nous générerons de l'argent à partir des revenus d'échange sur les dépenses, mais notre objectif est d'aider les gens à se préparer à leur avenir. Nous commençons par le coaching financier, qui sera rémunéré. Au fur et à mesure que nous nous développons, nous générons des revenus d'affiliation à partir d'autres produits. Il existe de nombreux produits de premier ordre pour les personnes LGBT, tels que l'assurance voyage et les produits de prêt, mais ces entreprises ont un défi à relever pour les clients. Nous considérons que notre avantage est hautement fiable, avec d'excellentes données sur le comportement de dépenses des personnes LGBT. Ainsi, lorsqu'ils réservent des vacances, nous pouvons leur offrir une assurance voyage, et ils ne se verront pas refuser une réclamation parce que c'était à Dubaï, où être un couple de même sexe est illégal.

Comment les banques traditionnelles peuvent-elles répondre aux besoins des personnes LGBT?

CURTIS: Les banques doivent aller au-delà de ce paradigme de nous traiter comme (un) marketing (segment) et commencer à nous considérer comme des individus ayant des besoins uniques. Cela signifie se salir les mains sur le travail acharné consistant à parler aux gens et à fabriquer des produits conçus pour eux. Le plus difficile consiste à aborder les modèles de risque, à se demander pourquoi je signale une personne trans comme à risque plus élevé lors des contrôles de connaissance du client et pourquoi nous refusons les couples de même sexe lors des approbations de prêt hypothécaire.

SIMMONS: Beaucoup de gens préconisent (avec les noms préférés sur les cartes) "les gens n'utiliseront pas cela pour commettre une fraude par carte", mais ce n'est pas le bon type de pensée. Il ne comprend pas la communauté LGBT. (Le changement) ne peut être fait qu'en ayant des conversations avec la communauté et en étant ouvert à reconnaître où ils se sont trompés.


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